団信はがんの保障があると安心だな。団信のがん保険にはどんなものがあるのか知りたい。
住宅ローンの融資を受けるときに加入必須の団信は、多くの場合、死亡したときに保障される保険です。
今回は、団信のがん保障やがん保障が付帯している住宅ローンの解説をしていきます。
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住宅ローンの団信にはがん保障が付いているのか
団信とは、マイホームを返済している人に万が一のことがあった時のために、返済残高を保障するための保険。
保険料を金融機関が負担するものは、死亡や高度障害、つまり寝たきりになった時など最低限の保障です。
がんの保障をつけたい場合は、金利を上乗せして利息を高くすることで、保障を手厚くします。
住宅ローンのためのがん保障は必要？
国立がん研究センターのデータによると、男女別のがん罹患率は以下の通りです。
つまり、日本人の2人に一人ががんになる可能性があるといわれています。そのため、がんの保障は持っておいて損はありません。
自分は健康だから大丈夫と過信せず、万が一の時のことを考えることが大切です。
また、団信でがんの保障を付帯できるのは融資を受けるタイミングのみ。後から付帯することはできないため、注意が必要です。
団信のがん保険を選ぶポイント
団信でがんへの保障を検討する場合のポイントは、以下2点。
ポイント①上皮内がんの保障がついているかどうか
ポイント②住宅ローン残高保障だけでなく、一時給付金があるかどうか
上皮内がんとはがんの初期段階をいいますが、団信には上皮内がんが保障範囲外であることが多いです。
また、5年生存率という言葉をご存知でしょうか。この言葉は、がんと診断された人の中で、5年後に生存している人の割合をあらわします。
国立がん研究センターのデータによると、男女別の5年生存率は以下の通りです。
医療技術の発達により、がんは治療すれば治る病気になってきています。そして、がんに勝つために大切なことは、早期発見・早期治療です。
初期の段階で治療に専念するために、一時的にまとまった給付金がおりる保険がおすすめ。
また、がんの治療は長期に渡る可能性があります。長期的に収入が不安定になる可能性があるとき、給付金があれば心に余裕ができます。
ただし、団信はあくまでも住宅ローンのための保険。がんに対して充実した保障を求める場合、がんに特化した民間の保険の検討もおすすめ。
がん保障付帯の【おすすめ】住宅ローンの団信3選
がん保障がある住宅ローンおすすめは以下3選です。
auじぶん銀行
ソニー銀行
住信SBIネット銀行
それでは一つずつ解説します。
auじぶん銀行
おすすめポイント
①住宅ローン返済額の保障だけでなく、一時金が給付される
②上皮内がんも一時給付金の対象
③がん先進医療給付が受けられる
④がんの他、10種類の疾病を保障
保険料：金利に上乗せ年0.3％
残高保障
給付金
最大のポイントは、給付金が受けられる点。たとえば、がんと診断されて先進医療を受けた場合、以下の保障を受けることができます。
・住宅ローン返済額0円
・がん診断給付金100万円
・がん先進医療給付金 500万円
がんに罹患したとき、先進医療を選ぶことで、より高度で痛くない治療を受けることが可能です。しかし、先進医療は公的健康保険の対象外のため、全額自己負担となり、治療費が高額。金銭的に余裕がなければ、先進医療を受けることが難しいです。
ソニー銀行
おすすめポイント
①がん・上皮内がん・皮膚がんで給付金がある
②auじぶん銀行の11疾病保障団信に比べて金利上乗せが低い
保険料：金利上乗せ年0.1％
残高保障
給付金
先ほど紹介したじぶん銀行の団信と比べて、保障範囲ががんのみに限定されているので金利上乗せが低いです。がんの保障のみを手厚くして、保険料を抑えたいという人におすすめ。
住信SBIネット銀行
おすすめポイント
・金利上乗せなし
・最低限保障したい時に◎
保険料：金利上乗せなし
残高保障
こちらの団信の魅力は、金利上乗せなしでがん保障を付帯できる点です。ただし、条件は厳しく、重度のがんと診断されたときなので、必要最低限の保障になります。
金利はあげたくないけど、がんの保障を持っておきたい人や、他社で給付金がおりるがん保険に加入している人におすすめ。
まとめ
がんの保障が気になる人は、金利を上乗せするか、住信SBIネット銀行のように金利アップなしてもてる保険を選びましょう。
あとで後悔することがないように、団信の保障内容はしっかりと検討することが大切です。
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